A veces conversando con amigos que han pasado por la pérdida de un ser querido, sale a relucir una pregunta común: ¿qué pasa con el dinero de la Afore cuando el trabajador fallece? Muchos desconocen que esas cuentas pueden quedar inactivas (según datos de la CONSAR hay hasta 4 millones de cuentas sin reclamar) y que existe un procedimiento claro para recuperarlas.
Aquí te comparto lo que he aprendido al investigar documentos oficiales, reglamentos y un video explicativo que refleja casos reales, para que tú o tus seres queridos no dejen escapar esos recursos.
1. Quiénes pueden reclamar la Cuenta Individual
La Ley del Seguro Social establece un orden de prelación para el cobro de la Afore:
- Cónyuge o concubina/o acreditado,
- Hijos menores de 16 años (o mayores con incapacidad o estudios),
- Padres o ascendientes que dependieran económicamente del trabajador.
Si el trabajador designó beneficiarios en su Afore, ellos tienen prioridad sobre el orden anterior. De no existir ninguno, una nueva jurisprudencia de la Suprema Corte permite a otros familiares (por ejemplo, hermanos) reclamar tras un proceso ante un tribunal laboral.
2. ¿Qué documentos necesitas?
Para no dar vuelta innecesaria, reúne con calma:
- Acta de defunción del trabajador.
- Identificación oficial (INE, pasaporte) del beneficiario.
- Acta de nacimiento o de matrimonio para acreditar parentesco.
- Número de Seguridad Social (NSS) y CURP del fallecido.
- Comprobante de domicilio del reclamante (no mayor a 3 meses).
- Estado de cuenta CLABE a nombre del beneficiario para el depósito.
- Certificación de saldo de la Afore (consulta o resumen impreso).
- Formato de designación de beneficiarios, solo si se hicieron aportaciones voluntarias.
Según el video, estos documentos son indispensables y deben entregarse en original y copia para evitar devoluciones.
3. Paso a paso del trámite
- Obtén la resolución de pensión
Acude a la Subdelegación del IMSS (o a Prestaciones Económicas del ISSSTE) para que emitan la resolución que te reconozca como beneficiario legal. - Solicita los recursos en la Afore
Ve a la administradora donde estaba registrada la cuenta del fallecido. Llena el Formato de Disposición de Recursos y presenta toda la documentación. - Recibe tu pago
La Afore procesa tu solicitud y, en una sola exhibición, deposita el total aprobado a la cuenta CLABE que indicaste. El tiempo estimado es de 15 días hábiles desde la entrega completa de documentos.
4. El nuevo Fondo de Pensiones para el Bienestar
Para evitar que millones de pesos queden “dormidos” en cuentas inactivas, el Gobierno Federal creó el Fondo de Pensiones para el Bienestar. A partir de ciertas fechas, las Afores deben entregar al gobierno los saldos no reclamados de trabajadores fallecidos o inactivos, y esos recursos financiarán pensiones sociales.
- Si existiera ya una pensión otorgada con esos recursos, se toma de ese fondo.
- Si no, tus familiares pueden aún presentar su reclamación dentro de los plazos legales.
5. Plazos y recomendaciones finales
- Sin baja del régimen: solicita en cualquier momento tras la defunción.
- Con baja del régimen: tramita dentro de 90 días hábiles desde tu baja como trabajador.
- Guarda copias de todos los documentos y, de poder, usa el acompañamiento de un gestor o PROFEDET para agilizar el proceso.
Plazo de reclamación de 10 años
De acuerdo con el artículo 302 de la Ley del Seguro Social, los beneficiarios tienen hasta 10 años contados a partir del fallecimiento del titular para reclamar los recursos de su Afore. Pasado este periodo, el saldo se transfiere al propio IMSS.
Beneficiario sustituto
Además de los cónyuges, hijos y padres, existe la figura del beneficiario sustituto, que el trabajador pudo designar en vida directamente en su Afore y no necesariamente es un familiar.
Recuperar la Afore de un ser querido puede ser un trámite sencillo si vas preparado y conoces el camino. Con esta guía, el testimonio de amigos y las fuentes oficiales en mano, estarás listo para reclamar lo que por derecho corresponde.
Para cerrar, y mientras terminamos de lanzar nuestro propio canal en YouTube, te compartimos este video de Milenio donde explican paso a paso cómo recuperar la Afore de un familiar fallecido:
6. Bonus! Dónde consultar más información oficial
Como siempre, aquí te dejamos algunas fuentes oficiales para que contrastes la información más actualizada y valides todo lo que platicamos: