Cuando cambias de empleo y tu nuevo salario es más alto, es normal preguntarse si eso hará crecer automáticamente la mensualidad de tu crédito Infonavit. La respuesta corta es: depende de la modalidad de descuento de tu crédito. En este artículo te explico a fondo cada modalidad, cómo funciona el cálculo de tu amortización y en qué casos tu pago se ajustará según tu nuevo sueldo.
1. Modalidad en porcentaje de tu salario
En muchos créditos Infonavit, especialmente los originados antes de 2017, tu mensualidad se calcula como un porcentaje de tu Salario Base de Cotización (SBC). El procedimiento (vigente a enero 2025 – ver aquí) es:
- Se toma tu Salario Diario Integrado vigente al inicio del bimestre.
- Se determina el porcentaje de descuento (por ejemplo, 21 %) según el rango de veces Salario Mínimo en que te ubicas.
- Se multiplica por los días cotizados y se suma el seguro de daños a la vivienda.
¿Qué sucede al cambiar de salario?
Tu SBC aumenta, por lo que en el siguiente bimestre el cálculo se hará con ese nuevo monto. En consecuencia, tu descuento bimestral (y por tanto mensual) será mayor.
2. Modalidad de cuota fija en pesos
Si tu crédito está en cuota fija en pesos, tu mensualidad se pacta como una cantidad en MXN y no varía al cambiar tu salario (según portalmx.infonavit.org.mx):
- El monto fijo mensual ya incluye seguro y amortización.
- Aunque tu SBC suba, el Infonavit retendrá siempre esa misma cifra hasta terminar tu crédito.
Esto quiere decir que, bajo esta modalidad, tu mensualidad no aumentará aunque tu salario crezca.
3. Modalidad en Veces Salario Mínimo (VSM)
En los créditos indexados en VSM, tu pago depende de un factor vinculado al Salario Mínimo, no a tu sueldo personal. Cada año se actualiza la Unidad Mixta Infonavit (UMI) acorde al aumento del salario mínimo y la inflación.
- Al cambiar de empresa con un sueldo mayor, tu pago no cambia: solo las variaciones oficiales de la UMI (salario mínimo) lo moverán.
Entonces, ¿subirá tu mensualidad? ¿cuando?
Te mostramos quí una tabla en la que hemos resumido todo lo que hemos visto:
| Modalidad | ¿Depende de tu nuevo salario? | ¿Cuándo cambia? |
|---|---|---|
| Porcentaje de salario | Sí | Cada bimestre, al actualizar tu Salario Base |
| Cuota fija (pesos) | No | Nunca, se mantiene el monto acordado en pesos |
| Veces Salario Mínimo | No | Solo con ajustes anuales de la UMI (salario mínimo) |
Como ves, el aumento de mensualidad tras cambiar a un salario más alto solamente aplica si tu crédito Infonavit está en porcentaje de salario. En los casos de cuota fija o VSM, tu mensualidad permanece igual, salvo ajustes legales (UMI). Ahora que conoces tu modalidad y sus implicaciones, podrás tomar decisiones informadas al negociar tu próximo empleo y administrar tu crédito sin sorpresas.
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